摘要：據媒體調查發現，由于房貸利潤下降，銀行開始調整貸款結構，更愿意投向小微企業，不過由于房貸能帶來大量客戶，銀行不會停發房貸。

　　近期出現的房貸緊張現象引發了“停貸”傳言，對此央行表示，個人房貸規模并未縮減，銀行體系內資金充裕。那么為何出現貸款難?調查發現，由于房貸利潤下降，銀行開始調整貸款結構，更愿意投向小微企業，不過由于房貸能帶來大量客戶，銀行不會停發房貸。

　　市場傳言沸沸揚揚之下，央行前不久終于站出來辟謠。“未出臺停房貸政策，房地產信貸政策方向無改變”。

　　央行數據顯示，個人房貸規模并未縮減，銀行體系內資金仍然充裕，但為何老百姓仍覺得貸款不好貸?

　　房貸為何遲遲放不下來?經歷了7月份“錢荒”的銀行，難道如今仍然資金緊張?對此，央行上周專門發文表示，“積極支持居民首套自住購房需求的政策沒有改變;目前銀行體系流動性供應總體上比較充裕，未來仍將保持合理適度的水平。”

　　銀行貸款重心轉向小微企業

　　央行的統計數據表明，今年前三季累計新增個人住房貸款12492億元，占各項貸款新增額的17.2%，而且其中首次購房貸款占比達到76.5%。

　　對于房貸緊張的局面，央行分析認為，雖然各商業銀行并未出臺明確的個人房地產按揭貸款停貸政策，但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快，因此9月以來，一些中小型銀行在貸款結構方面有所調整，部分城市個人住房貸款的審批和發放時間有不同程度的延長。

　　央行所說的“貸款結構有所調整”，預示著部分銀行在選擇貸款給誰時，出現了一些變化。

　　房貸占比從80%降到55%

　　一商業銀行個貸員工李明(化名)的現身說法，也印證了央行的上述分析。“我在銀行主要做個人房貸、個人經營性貸款(小微貸)，也會涉及到一些個人消費類貸款。”接受采訪時，李明給記者畫了一張表。“以前我們銀行的房貸占比可以達到80%，現在你猜多少，只有55%了，相比而言，小微貸占比正在逐步上升。”

　　“房貸的貢獻率沒有小微貸高的啊!”說起為什么房貸占比縮水，李明脫口而出，如今資金使用成本比較高，房貸利率上浮不能太夸張，因此利差越來越小。

　　而小微貸雖然風險高，但至少上浮30%的風險定價機制，已經覆蓋了風險。“上浮30%算溫柔的，有的銀行上浮70%-80%，你想啊，政府在引導銀行支持小微企業，賺錢又多，大家何樂而不為。”

　　不過針對市場上“房貸將停止”的傳言，李明斬釘截鐵地說“房貸是不可能停的，偶爾特定的時間段，資金緊張臨時停一下是正常的。”

　　對此，鏈家地產市場研究部分析師張旭分析認為，按照以往情況看，接近年底本身就是信貸緊張的階段，因此房貸緊張局面預計很有可能會持續到年底。

　　小微信用貸款最快3天到賬

　　和不少等放款的市民不同，在荷花池開了一家商鋪的王女士，如今資金運轉得比較流暢。

　　“我以前在某商業銀行做存款，有時也會做一些理財，半年前我的鋪子要擴大經營，就去這家銀行申請個人經營貸款，因為有房產做抵押，一般來說20多天就可以下來，最多也就1個月。”王女士說，她還算慢的，另外一個做生意的朋友去銀行申請純信用貸款，有時最快3天就到賬了。

　　雖然利率在基準利率上有近30%的上浮，但王女士直言，“上浮后的利率也不到10%，總比去外面的融資公司借錢好，你不知道，那些融資公司20%以上的年利率算是普遍情況。”

　　在一家商業銀行工作的馮先生也透露，近幾個月以來，多家商業銀行都在慢慢調整貸款結構，發展個人經營貸款的步伐很快。

　　業內分析：房貸利潤不高但能帶來客戶量

　　某銀行內部人士表示，“房貸不僅上浮空間小，往往還要再給予折扣優惠，這塊業務的凈息差收窄是一個大趨勢，相對于小微貸款可以上浮20%-30%的利潤來講，房貸業務的利潤其實不大。”在這樣的現狀下，不少專家認為，房貸業務已成為“雞肋”。

　　不過對于這一說法，在一家商業銀行工作的馮先生卻認為，房貸雖然利潤相對較小，但卻實實在在可以為銀行帶來客戶量。

　　“一般來說，客戶在哪里辦房貸，必然會選擇該行辦卡，推薦銀行其他產品的幾率也更高。”馮先生說，這也是銀行不可能停房貸的原因之一。

　　“要從根本上解決房貸緊張問題，要鼓勵設立民營銀行，鼓勵銀行業的充分競爭，繼續推動利率市場化。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。

　　央行也表示，下一步，將密切跟蹤監測個人住房貸款市場變化情況，加強與相關部門的協調配合，鼓勵和引導金融機構進一步改進和完善住房金融服務。