銀行業一貫在第四季度惜貸，因此目前不少購房者無法及時得到貸款。據部分銀行人士透露，房貸全面收緊的態勢有望在明年初結束。不過記者昨日從部分銀行了解到，額度放寬并不意味著客戶能夠得到最低的優惠利率，在銀行明年的放貸規劃中，目前已收緊的個人利率優惠政策仍被強調為“從嚴從緊執行”。

年底惜貸

銀行稱為做大房貸儲備客戶

“現在向銀行借錢變難了。”市民張小姐這樣向記者表示。前不久，張小姐在一家中介公司看上了一套二手房，但是中介公司在與相關銀行溝通后告知張小姐，該銀行今年房貸額度已經用完，“中介公司已經幫我在銀行排上隊了，只要額度一有，銀行馬上就聯系我。”張小姐這樣表示。

有類似情況的客戶不在少數。據相關人士透露，按照慣例，在一年之中，前兩個季度為銀行高額放貸階段，三四季度信貸規模將有所下降，到了一年中的最后兩個月，銀行一般不再向外放貸，囤積一部分單子，轉而為第二年信貸規模達標做準備。“現在要儲備客戶，準備明年年初做大房貸。”一位銀行人士這樣表示。

針對目前市場流傳“房貸政策會持續收緊”的消息，多位銀行個貸部負責人表示，那只是個別銀行放出的風聲，監管層從來沒有說過房貸政策有變。某國有大型銀行個貸部相關負責人甚至斷言，明年仍執行適度寬松的貨幣信貸政策，信貸投放依然會加大，房貸優惠政策不會發生變化。

銀行要利潤

7折利率放量不得超總數40%

如果真如銀行所說，儲備客戶是為了明年房貸規模做大做強，對于房貸客戶來說，目前僅僅需要等待。但據記者了解，不少銀行已經著手制定明年的房貸發放政策，其中最為關鍵的一點就是嚴格審核首套房貸客戶資質。

“能不給7折的，就堅決不給。”一位股份制商業銀行個貸部人士這樣表示。據其介紹，按照銀行明年的房貸計劃，對于首套住房貸款和改善型住房貸款，如果客戶在央行有不良的征信記錄(例如有6次逾期還款記錄)，銀行一律不批7折利率。另外，如果外地客戶在北京貸款買房，客戶持有的是外地戶口、未婚且不在國企工作，銀行有權不批準其貸款申請。

與此同時，銀行在明年將嚴格控制新發7折貸款利率的批準比例。“一些銀行規定，7折貸款利率的批準比例必須控制在全部貸款發放量的30%，一些銀行將比例放大到40%。”對此，一位銀行業內人士透露。

市場人士認為，銀行出臺嚴格而苛刻的房貸條件，是為了保證貸款的安全，但同時也是為了追求絕對利潤。

“給客戶打7折，最直觀的理解就是銀行損失30%利潤，導致存貸差變窄，長期來看銀行承受不了這樣的壓力。”對此，一位銀行業人士這樣表示。他同時稱，單從銀行利潤的角度考慮，明年全面收緊7折優惠利率的可能性非常大。

政策連帶

二套房最低利率參照基準利率

叫“緊”的可能還不止首套房貸優惠利率。記者昨日從一家股份制商業銀行了解到，從明年開始，該行將進一步提高個人房貸的定價能力，從嚴掌握非改善型二套房優惠利率的發放比例。

其中規定，對于140平方米以上的第二套住房，明年起一律按照不得低于央行同期基準利率來執行。以往房貸款最低利率為7.1折，最高利率8.5折。

“如果客戶來辦理的是首套房貸，那他們一定是貨比三家后，選擇一家能夠給出最大利率優惠的銀行做房貸，但是第二套房貸客戶更重視的是銀行全面而周到的貸后服務，對于利率高低考慮的不會太多。很多人高息也愿意貸。”對此，一位銀行個貸部人士這樣向記者表示。他同時稱，由于銀行每年都要對員工個人創造利潤的情況進行考核，因此他們非常希望個人定價限度放寬，因為這樣一來，員工將有充分的空間去營銷二套房貸。

“換句話說，以前銀行規定，首套房貸打7折，二套房貸按照央行基準利率的1.1倍執行，這是死規定。但現在，我們可以按照自己制定的放貸政策‘挑’單子，并且使用彈性利率，對客戶的利率管理不再一刀切。”上述銀行人士表示。