摘要：10月22日，銀監會在其官網發布“中國銀監會三季度經濟金融形勢分析會”內容，會議明確指出要求嚴控房地產金融業務風險，嚴格執行房地產貸款業務規制要求和調控政策，嚴禁違規發放或挪用信貸資金進入房地產領域，嚴禁銀行理財資金違規進入房地產領域。

       24日，相關媒體電話咨詢了杭州多家銀行的信貸部門相關工作人員，得知從今年年初，部分銀行信貸部門已經開始加強購房者收入證明和工資流水真實性的審核，有銀行表示成功攔截了多例造假工資流水的案例，一經查出，銀行永遠拒絕貸款。

       還有些銀行表示，嚴查首付資金來源，如果房子總價在500萬元以上，需要開具首付款流水，銀行要知道購房者的首付款是從哪里來的，嚴禁違規發放或挪用信貸資金、銀行理財資金或者從小額貸款公司借來的資金進入樓市。

       嚴查購房者收入證明、工資流水真實性

       一家股份制銀行杭州分行負責個人貸款業務的工作人員告訴相關媒體，今年總行對房貸申請人資格的審查特別嚴格，包括其工資流水和收入證明，還專門開展了“識假培訓”，提高信貸審批部門辨別真假的能力。“就在今年，總行已經攔截了多起造假工資流水的案例，只要一經總行認定是人為造假，銀行直接拒絕貸款，以后該申請人再想申請商業貸款也很難通得過銀行的審核。”

       一家國有銀行個金部工作人員透露，該行從今年上半年開始加大人力投入，對虛假工資流水證明進行嚴查，不僅如此，對貸款申請人收入證明的真實性也一并嚴格審核。

       “近段時間，房價節節攀升，銀行對房貸申請人收入證明的要求也隨之水漲船高。不乏存在一部分人造假收入證明的情況。”這位銀行工作人員說，對此銀行加強了審批部門的業務培訓，對存有嫌疑造假的收入證明，銀行會由專門的審批人員出面，打電話向申請人單位求證。

       嚴查首付資金來源 需開具首付款流水

       今年8月17日，住建部等七部門聯合印發《關于加強房地產中介管理促進行業健康發展的意見》，其中“首付貸”已被確認為違法違規金融產品，房地產中介機構不得提供或與其他機構合作提供此類產品或服務。

       相關媒體了解到，一些購房者除了會向房地產中介尋求“首付貸”產品，還會搬挪信貸資金、銀行理財資金或者從小額貸款公司高息借來的資金填補首付款的“空洞”。

       對此，杭州部分銀行已經開始嚴查各類資金違規流入房地產市場的情況。一家股份制銀行信貸部工作人員表示，如果貸款申請人所要購買的房子總價超過500萬，銀行規定必須出具首付流水，也就是說需要提供支付首付款銀行卡的流水明細，這么做的原因很簡單，之前多次查到過這類型違規的情況，銀行就是要知道這筆首付款是從哪里來的。

       一家城商行個金部工作人員告訴相關媒體，之前剛公布的9月新增人民幣貸款1.22萬億元，環比增加29%，超過預期。而以房貸為主的居民中長期貸款新增5741億元，創歷史新高。在這個背景下，銀監會首度對樓市發聲，目的就在于嚴格控制進入房地產領域的資金，給樓市降溫。

       有銀行提高第一次購房外地客戶首付比例

       “今年9月份以來，外地投資客購買潮開始涌現，杭州樓市出現過度投資、投機的苗頭。杭州9月19日重啟的限購政策、9月28日起上調二套房首付比例和暫停購房入戶政策，都是監管層維護杭州房地產市場持續健康發展的有效調控。”一家國有銀行負責個貸業務的負責人說。

       同樣是為了防止外地投機客炒房，針對第一次購房同時名下沒有按揭貸款記錄的申請人，銀行本著重點支持本地剛需自住客戶的原則，在首付比例上有所區別，杭州本地剛需購買者首付比例2成，外地客戶則需要支付2.5成的首付比例。

       銀監會近日召開三季度經濟金融形勢分析會，分析銀行業運行情況，提出下一階段工作要求，其中包括嚴控房地產金融業務風險。

       會議提出，嚴格執行房地產貸款業務規制要求和調控政策；審慎開展與房地產中介和房企相關的業務；規范各類貸款業務管理，嚴禁違規發放或挪用信貸資金進入房地產領域；加強理財資金投資管理，嚴禁銀行理財資金違規進入房地產領域；加強房地產信托業務合規經營。

       在限購、限貸等調控大潮近期席卷中國多個城市之余，有關房地產領域的監管、執法風暴仍在升級。除了銀監會的上述舉動之外，中國住房和城鄉建設部日前亦表態，將依法嚴厲查處房地產開發企業發布虛假房源信息和廣告等9種不正當經營行為。

       有分析人士指出，今年以來，熱點城市房地產市場超預期上漲的根源在于貨幣寬松疊加樓市發展進入小周期的高峰，資金大量流入房地產等領域。特別是“買房就能賺錢”的財富效應出現后，有大量杠桿資金涌入，推動一線、二線及其周邊樓市輪流發燒，因而加強信貸領域的監管極為必要。

       商業地產服務和投資公司世邦魏理仕日前發布的一份報告顯示，中國部分區域性開發商尋求向全國拓展業務，在其傳統業務覆蓋范圍外的其他地區往往采取激進叫價獲取土地，造成過度加杠桿，亟待規范。分析認為，銀監會此番提出“嚴禁違規發放或挪用信貸資金進入房地產領域”等舉措，有利于緩解房地產過熱帶來的風險。

       銀監會相關負責人則強調，銀行業金融機構要持續提高風險管理水平，加強全面風險管理，堅守不發生系統性區域性金融風險底線。

       除了房地產方面的風險之外，上述會議還提出，嚴防地方政府性債務風險；加強債券投資管理，強化限額管理、強化杠桿管理、強化資本管理；強化流動性風險管理，要加強同業、理財和投資等業務管理，合理匹配資產負債的期限結構；嚴防外部風險向銀行業傳染蔓延等。