多數(shù)人按揭買房初期都覺得房價(jià)很恐怖。過三五年再看，情況完全不同。一些認(rèn)為自己幾輩子都買不起房的人，換一種思路可能買得起好幾套房。

童大煥

　　十年前選擇按揭貸款購房的中國首批“房奴”，多數(shù)都將結(jié)束償還周期，進(jìn)入無債一身輕的狀態(tài)。與此同時(shí)，他們擁有的房產(chǎn)已增值數(shù)倍。

　　房奴解套的故事以事實(shí)告訴人們，房奴們不是為銀行打工。這是改革開放以來最早享受到財(cái)產(chǎn)性收入的一群，同時(shí)也是當(dāng)代中國最早享受現(xiàn)代金融制度的好處的一群，他們是幸運(yùn)的。1998年中國啟動(dòng)城市住房私有化，不久以后啟動(dòng)銀行按揭貸款，之后是房價(jià)多次大幅度上漲。他們趕上的是歷史的頭班車，最早地獲得財(cái)務(wù)自由和人生自由，也將很大程度上啟動(dòng)國人傳統(tǒng)思維模式的轉(zhuǎn)變。

　　當(dāng)然，媒體上不乏有鉆牛角尖的評(píng)論認(rèn)為：首批“房奴”在欣喜地告別房奴身份的同時(shí)，仍然難言真正意義上的解脫。比如，若你只有一套房，無論房產(chǎn)如何增值，只要沒有最終套現(xiàn)，房價(jià)的飆漲并不意味著你的財(cái)富增長，“落袋”的數(shù)倍增長才具備實(shí)質(zhì)含義。

　　持這種看法的人，不知道財(cái)產(chǎn)與資本的概念有區(qū)別。德·索托在《資本的秘密》一書中告訴人們，第三世界國家很多窮人之所以窮，并不是因?yàn)樗麄儧]有土地房屋等財(cái)產(chǎn)，而是這些財(cái)富無法抵押變現(xiàn)實(shí)現(xiàn)資本化。在今天這個(gè)信用消費(fèi)時(shí)代，獨(dú)立產(chǎn)權(quán)房是最好的信用抵押物，它價(jià)值高，意味著你的信用能力強(qiáng)。你完全可以拿它來“變現(xiàn)”，比如你做生意、深造、孩子讀書、老人治病等等急要大筆錢用，價(jià)值高的抵押物有用還是價(jià)值低的有用?不是明擺著的事情嗎?

　　還有人認(rèn)為，如果現(xiàn)有的房子一旦套現(xiàn)，勢(shì)必要再度抉擇是否購房，高房價(jià)之下，要進(jìn)行房產(chǎn)升級(jí)，只能選擇再當(dāng)“房奴”。事實(shí)并非如此。在全球通脹的時(shí)代，房子是最好的也幾乎是老百姓唯一的通脹對(duì)沖工具，如前所述，需要用的時(shí)候可以抵押。而如果醫(yī)療、教育等各項(xiàng)服務(wù)價(jià)格都已經(jīng)很高(這是通脹時(shí)代之必然)惟獨(dú)房地產(chǎn)價(jià)格低，那么你拿什么抵御通脹?你會(huì)說房價(jià)低我現(xiàn)金多，但是現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄在通脹時(shí)代卻是貶值的啊!黃金不保險(xiǎn)，股市則連賭場還不如!你拿什么抵御通脹?

　　按照這種邏輯，房子越便宜越好。但不妨推一個(gè)極端的例子，比如動(dòng)亂時(shí)代，糧食價(jià)格很高，一些人吃不起糧，有兩種應(yīng)對(duì)方法：一是打壓糧價(jià)，結(jié)果是供應(yīng)減少，更多的人吃不到糧了;另一種是干脆提高糧價(jià)，結(jié)果糧食大量涌入，不僅更多的人吃得到糧食了，而且隨著大量糧食涌入，糧價(jià)也得到平抑。

　　至于如果你選擇賣舊買新，買更大、更高價(jià)值的房子，當(dāng)然意味著重新成為“房奴”，但同樣將意味著重復(fù)過去銀行助推你財(cái)產(chǎn)增值的歷程。而如果你是賣掉大城市、賣掉城市中心的房子，改買中小城市或城市郊區(qū)的房子，或者是在同樣地段賣大買小，那么你不僅可以不再貸款，而且一賣一買通常還會(huì)有現(xiàn)金盈余。

　　如今，全世界都已經(jīng)進(jìn)入提前預(yù)支未來的信用消費(fèi)時(shí)代，但我們還有一大批人，思維方式還停留在一分錢恨不得掰做兩半花的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，把信用按揭消費(fèi)視若洪水猛獸，把向他們貸款的銀行視作無惡不作的周扒皮，“按揭，就是把你按倒在地，然后揭掉你身上的皮!”我要說的是，不敢按揭買房的人，可能要一輩子受窮甚至一輩子買不起房!不要想著按揭有多么恐怖，要多想想不按揭有多么恐怖：就算你的收入能趕上或超過物價(jià)上漲，等你攢夠錢再全款買房，那房價(jià)也已經(jīng)趕上或超過物價(jià)上漲。你的工資基數(shù)高，還是房價(jià)總價(jià)的基數(shù)高?顯然是后者，那么，不用按揭，你怎么去追房價(jià)?

　　隨著城市化的進(jìn)程，越來越多的人進(jìn)入城市，住房立刻成了全民的焦點(diǎn)問題。政府的廉租房建設(shè)只能解決基本的居住需求，指望政府給每個(gè)人分配擁有產(chǎn)權(quán)的住房是不可能的事情。房奴是大多數(shù)人擁有自主資產(chǎn)的必由之路。經(jīng)過年輕時(shí)的奮斗，終于獲得一套資產(chǎn)，這是一種成就，而不是痛苦。

　　2012年11月20日《中國證券報(bào)》報(bào)道了北京一個(gè)炒房客的故事：2003年，徐芳夫婦與親戚朋友湊錢100萬元(首付)投資房地產(chǎn)，貸款買了10幾套房，當(dāng)時(shí)她月薪只有2千元月供卻高達(dá)4萬元!多么不可思議!然而她做到了。2007年至2008年，她們陸續(xù)賣掉其中三套房子，并用賣房所得還清此前全部銀行貸款，收益相當(dāng)可觀。徐芳和朋友們當(dāng)年購買的十幾套房子，如今還剩下一半。目前通過出租房子獲得的收益相當(dāng)可觀。

　　前幾天媒體還報(bào)道了一個(gè)中關(guān)村房奴的心酸故事：月收入1.4萬，還1.3萬房貸。我仔細(xì)一看報(bào)道，原來是自找的，主人公一步到位買的是120平米的大三居，實(shí)際上孩子未生岳母來住也完全可以買一個(gè)小兩居外加一個(gè)小戶型出租，總價(jià)不變而月供銳減。

　　多數(shù)人按揭買房初期都覺得房價(jià)很恐怖。過三五年再看，情況完全不同。一些認(rèn)為自己幾輩子都買不起房的人，換一種思路可能買得起好幾套房。思路決定出路，開放的心胸和開放的視野決定開放的未來，鉆牛角尖常常會(huì)使自己鉆進(jìn)死胡同。刻舟求劍思維的人往往難逃背運(yùn)。